Годишният процент на разходите (ГПР) е замислен да даде обективна представа за истинската цена на кредита. На практика обаче той не улавя всеки възможен разход, свързан с процеса на рефинансиране — особено когато тези разходи са еднократни или зависят от избор, направен след подписването.
Такса за предсрочно погасяване на текущия кредит
Законът поставя ясни лимити върху тази такса, но тя все пак съществува и трябва да бъде включена в изчисленията ви. Размерът зависи от оставащия срок на текущия кредит и от типа лихва (фиксирана или плаваща) — при фиксирана лихва таксата обичайно е по-висока.
Такса за проучване/одобрение на новия кредит
Повечето банки начисляват еднократна такса за разглеждане на досието, независимо дали кредитът бъде одобрен. Тя рядко фигурира на видно място в рекламните материали и се появява едва в проекта на договор.
Нотариални и застрахователни разходи
Ако новият кредит изисква учредяване на обезпечение, добавят се нотариални такси за учредяване на ипотека или особен залог, както и премия за застраховка живот или имущество — изисквана от повечето банки като условие за по-ниска лихва.
В Finnect настояваме всички тези разходи да бъдат изброени писмено, преди клиентът да подпише каквото и да било — включително хипотетичните сценарии „какво ако" за предсрочно погасяване на новия кредит.
Такси за управление на сметка и картова обвръзка
Много банки изискват откриване на разплащателна сметка и/или дебитна карта като условие за преференциалната лихва по рефинансиращия кредит. Тези такси за обслужване се начисляват месечно и рядко се посочват като част от „цената на кредита", въпреки че реално са точно това.
Как да сравните „реалната" цена на две оферти
Никога не сравнявайте само лихвения процент. Съберете всички еднократни такси, разделете ги на срока на кредита в месеци и добавете тази сума към месечната вноска — едва тогава ще получите сравнима „истинска" месечна цена между две оферти.
Чеклист какво да поискате писмено преди подписване
- Пълен погасителен план с включени всички такси
- Точна сума за предсрочно погасяване на текущия кредит към конкретна дата
- Условия и цена на изискваната застраховка
- Такси за поддръжка на сметка/карта за целия срок на кредита
Готови ли сте да направите следващата крачка?
Свържете се с екипа на Finnect за безплатен анализ на вашия казус.