Едно от най-обезсърчаващите преживявания за собственик на бизнес е да получи отказ за финансиране, докато счетоводният отчет показва ясна печалба. Разминаването се дължи на факта, че банките оценяват кредитоспособност по критерии, различни от чисто счетоводната рентабилност.
Паричен поток срещу счетоводна печалба
Печалбата в баланса е счетоводна категория, която може да включва неполучени вземания или несъбрани фактури. Банката се интересува преди всичко от реалния паричен поток — способността на бизнеса физически да генерира пари за обслужване на нов дълг, независимо от счетоводната печалба на хартия.
Концентрация на клиенти/доставчици
Ако голяма част от приходите зависят от един-единствен клиент или доставчик, това се разглежда като концентриран риск — загубата на този единствен партньор би застрашила способността за обслужване на кредита.
Свързани лица и обща задлъжнялост на групата
Банките анализират не само конкретната фирма, а и цялата група свързани лица — ако друга фирма на същия собственик има съществени задължения, това се отразява на оценката на риска за подаващата заявление фирма.
В Finnect правим предварителен анализ на риск профила именно по тези критерии, преди клиентът да подаде документи — за да избегнем изненадващ отказ на финалния етап.
Кратка кредитна история на фирмата
Нова регистрация или малко на брой приключени данъчни периоди означават по-малко данни, върху които банката да гради оценка — дори при перфектни текущи показатели.
Как да представите бизнеса си правилно
Проактивно адресиране на тези фактори — чрез диверсификация на клиентската база преди кандидатстване, ясна документация за свързаните лица и подготвен паричен поток анализ — значително увеличава шанса за одобрение.
Готови ли сте да направите следващата крачка?
Свържете се с екипа на Finnect за безплатен анализ на вашия казус.